Ce pensie să aleg - asigurare sau finanțată? Pensia: partea capitalizată și partea de asigurare, ce este, cum diferă mărimea pensiei?De ce depinde partea finanțată a pensiei?
Deputații ruși se ceartă în mod constant despre cum să se ocupe corect cu partea finanțată a pensiilor - acele contribuții lunare regulate de la angajatori la Fondul de pensii care se îndreaptă spre formarea de economii individuale de pensii. Ministerul Muncii se angajează să le facă voluntare, dar Ministerul Finanțelor, precum și diverși economiști independenți, susțin că aceasta va fi o lovitură semnificativă pentru economie.
Pentru a crește artificial mărimea pensiilor în țara noastră pe cheltuiala pensionarilor înșiși, în 2002 a fost adoptată o lege privind partea finanțată a plăților de pensie. Cum se formează partea finanțată a pensiei și ce reprezintă aceasta vor fi descrise mai jos și doar timpul va spune cât de eficient este acest pas.
Conceptul de plăți cumulative
Ce este o pensie finanțată? Pentru a înțelege acest lucru, ar trebui să vă familiarizați cu definiția contribuțiilor de asigurare în ansamblu, deoarece economiile sunt doar o parte din ele. Deci, contribuțiile de asigurare la Fondul de pensii sunt controlate în totalitate de către angajator și sunt transferate de acesta. Suma acestora depinde direct de salariul oficial, prin urmare, pentru a-și asigura propriul viitor, este mai profitabil ca cetățenii să primească un salariu alb, și nu în plicuri.
Partea cumulativă poate fi formată din mai multe surse simultan. Astfel, pensia capitalizată a pensionarilor crește cu fiecare contribuție din partea angajatorului, depunere personală a fondurilor în contul de la proprietarul său sau finanțare guvernamentală. În plus, cetățenii pot majora cuantumul acestei sume cu ajutorul instituțiilor neguvernamentale și al companiilor private de management, care vor fi selectate drept custode ai contului și ai fondurilor.
Începutul formării
Partea finanțată a pensiilor a început să fie acumulată cetățenilor imediat după adoptarea legii relevante. Fiecare pensionar are dreptul de a alege sistemul de repartizare a contributiilor sale in termen de cinci ani de la data constituirii acestuia. Dacă în acest timp cetățeanul nu a contactat autoritățile relevante, atunci angajamentele sunt formate conform unei scheme automate, adică toate fondurile vor fi transferate în contul de asigurare.
Dacă doriți să deschideți un cont de economii, va trebui să contribuiți în mod regulat cu fonduri la acesta.
Un cetățean va putea primi plăți de îndată ce:
- vârsta sa va atinge vârsta de pensionare;
- mărimea părții finanțate va depăși partea de asigurare cu mai mult de 5%.
Dacă la momentul începerii plăților partea de asigurare este relativ mai mare decât cealaltă, în conformitate cu cerințele, atunci se calculează o sumă forfetară din pensia finanțată. Adică, un cetățean poate primi imediat toți banii acumulați.
O cerere de începere a formării părții finanțate este considerată nu mai mult de zece zile lucrătoare, dar din cauza diferitelor condiții ale companiei de asigurări poate dura mai mult.
Care este mai bine: asigurare sau economii?
Asigurările și pensiile finanțate permit unui cetățean să primească bani pentru a trăi cu o odihnă binemeritată, prin urmare sunt necesare și utile, dar au anumite diferențe semnificative. Pensia de asigurare este indexată anual, dar pensia capitalizată nu. Totodată, economiile pot fi primite integral o singură dată, chiar dacă cetăţeanul nu are suficientă experienţă la pensie în acel moment. De asemenea, acești bani pot fi majorați prin investiție și transferați prin moștenire succesorilor legali în caz de deces.
Din ce este formată partea de depozitare?
Pentru a înțelege cum se formează o pensie finanțată și ce este atât de special la ea, ar trebui să luați în considerare istoricul apariției acestei părți a pensiei de la bun început. Deci, angajatorii au început să contribuie la această parte a economiilor abia în 2008. Din suma totală a impozitelor de la fiecare cetățean, doar 14% din câștigurile sale au mers către Fondul de pensii. Deja la instituție, această sumă a fost împărțită, rezultând formarea unei pensii de asigurare și finanțare. Acestea din urmă reprezentau doar 2% la acel moment, așa că sumele acumulate erau întotdeauna mici și erau plătite cetățenilor ca plată unică.
De-a lungul timpului, această parte a plăților a fost majorată la șase procente, dar cetățenii nu erau interesați să o folosească, astfel că contribuțiile au fost suspendate și trebuiau plătite proprietarilor odată ce aceștia au împlinit vârsta de pensionare. Cu doar câțiva ani în urmă, aceste plăți au fost transferate într-o categorie separată.
Statul a alimentat interesul cetățenilor de a-și acumula fonduri proprii prin creșterea sumelor existente. Astfel, cetățenii care au finanțat porțiuni de 2-12 mii înainte de 2015 au primit o dublare a acesteia, iar dacă au împlinit vârsta de pensionare în acel moment și nu au solicitat plată, au primit un spor de 4 ori.
Cum se face calculul?
Partea de asigurare a garanției de astăzi este calculată ținând cont de punctele de pensie acumulate, a căror valoare este influențată de valoarea câștigurilor oficiale și de coeficientul de pensie, care este influențat de perioada de pensionare. Partea finanțată din pensie este acum calculată separat. Puteți face acest lucru singur conform formulei aprobate.
Pentru aceasta, trebuie să cunoașteți astfel de constante precum:
- suma exactă din cont;
- valoarea aproximativă a plăților viitoare.
Deci, cum puteți afla pensia dvs. finanțată cu aceste date? Trebuie doar să împărțiți suma disponibilă la numărul de plăți, ceea ce va oferi suma plății lunare.
Dacă mărimea sumei în acest caz poate fi controlată de către cetățean însuși, atunci durata plăților este determinată de stat. Anterior, se credea că după pensionare, cetățenii trăiesc aproximativ 228 de luni și s-au făcut calcule în funcție de acest indicator. Astăzi a crescut la 240 de luni, dar poate fi redusă artificial, ceea ce va crește plata lunară. Pentru a face acest lucru, proprietarul contului trebuie să solicite plăți din acesta după perioada stabilită, dar limitarea este permisă doar până la 14 ani.
Date despre valoarea economiilor
Fondul de pensii nestatal al Sberbank, în care este posibilă și o pensie finanțată, oferă clienților săi informații despre starea contului lor online sau personal la orice sucursală. Este mai ușor și mai rapid să faci acest lucru prin Internet; trebuie doar să accesezi contul personal de pe site-ul oficial și să verifici suma din contul tău.
Pentru a afla datele personal, va trebui să luați cu dvs.:
- pașaport;
- declaratie scrisa;
- Numărul de cont.
În acest caz, extrasul va fi furnizat și în scris.
Pensia cumulativă a FNP este afișată și pe site-ul Fondului de Pensii de Stat. De asemenea, îl puteți vizualiza în contul personal. Dacă nu aveți unul, trebuie mai întâi să parcurgeți procedura de înregistrare online.
Fondul de Pensii de Stat furnizează date despre valoarea economiilor cetățenilor care solicită personal. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți și o cerere, să furnizați un pașaport și un număr de asigurare, un extras va fi eliberat în 15 minute.
În cazul acumulării de fonduri în orice organizație sau Sberbank, pensia finanțată este afișată de către angajator, deoarece acesta este cel care direcționează contribuțiile angajaților săi. Prin urmare, puteți obține date despre valoarea economiilor prin intermediul departamentului de contabilitate al propriei întreprinderi, furnizând un pașaport, informații despre contul personal și o aplicație.
A plati
Esența unei pensii finanțate este că poate fi primită de cetățeni în mai multe moduri.
De îndată ce un cetățean solicită să-i plătească fondurile acumulate, trebuie să aleagă o schemă pentru efectuarea acestei operațiuni:
- pe viaţă - lunar pe durata AFP;
- sumă forfetară - întreaga sumă dintr-o singură plată;
- urgent - lunar pe o perioadă de cel puțin 10 ani, dar determinată de însuși cetățean.
Ambele părți ale pensiei sunt plătite cetățenilor în modul în care aleg ei:
- prin mail;
- printr-o bancă;
- printr-o organizație specială de plată a pensiilor.
Cine primește plățile la timp și când?
Pentru a ști cu siguranță dacă să se bazeze pe plățile din sistemul de economii, cetățenii ar trebui să citească mai întâi informațiile de la angajator. Adică, află dacă a făcut contribuții corespunzătoare la Fondul de pensii. Dacă totul este în regulă, atunci la apariția unui eveniment asigurat sau la împlinirea vârstei de pensionare, puteți solicita o plată unică a banilor din cont. Dacă după o astfel de plată mai rămân fonduri în cont sau se acumulează din nou, atunci cetățeanul are tot dreptul să ceară ca plățile lor să înceapă din nou pentru un nou motiv. Interesant este că statul nu limitează perioada de timp în care o persoană poate depune o cerere corespunzătoare.
Momentul de primire a banilor este strict reglementat și trebuie efectuat chiar a doua zi după ce cetățeanul depune cererea sau în următoarea zi lucrătoare după concediere. Ultima opțiune este respectată numai dacă cetățeanul scrie mai întâi o cerere în termen de o lună de la concediere.
Primire anticipată
Următoarele sunt întotdeauna plătite înainte de termen:
- economii atunci când se constată handicapul titularului de cont.
În cazul decesului proprietarului banilor, beneficiarii economiilor acestuia devin persoanele precizate în testament, succesorii legali sau moștenitorii direcți precizați în Fondul de pensii, dar numai dacă drepturile sunt înregistrate în termen de șase luni de la data data mortii.
În plus, cetățenii care nu au suficiente puncte la împlinirea vârstei de pensionare sau după pierderea unui susținător de familie pot primi și economii ca plată anticipată unică. Procedura obligatorie pentru plata unică este și prezența în cont a unei sume de angajamente care este mai mică de cinci la sută din plățile de muncă.
Creșterea ponderii economiilor
În cazul în care pensia finanțată depășește cea prevăzută de lege, Fondul de pensii poate transfera în mod independent excesul în obligațiuni sau acțiuni ale întreprinderilor. În multe cazuri, o astfel de mișcare îi ajută pe cetățeni să-și mărească profiturile în viitor, dar dacă nu există nicio dorință de a vă investi proprii bani în economie, atunci ar trebui să monitorizați starea contului dvs. și să evitați depășirea sumei permise pe acesta.
Managementul economiilor
Ce este o pensie finanțată este deja clar; poate și ar trebui să fie complet controlată de proprietarul ei. Pentru a face acest lucru, atunci când alege un astfel de sistem de pensii, un cetățean va trebui să facă imediat o alegere în favoarea unei societăți de administrare a fondurilor sale. Acest lucru se face prin scrierea unei cereri corespunzătoare la Fondul de pensii. În această etapă, puteți alege o societate de administrare cu un acord cu un fond de pensii, un fond de pensii nestatali sau o societate de administrare de stat (societate de administrare de stat).
Dacă un cetățean alege instituții de stat, atunci el rămâne înregistrat la acestea, dar atunci când lucrează cu instituții nestatale, are posibilitatea de a câștiga mai mult din fondurile aflate deja în cont. În orice caz, pentru a obține o garanție a unui serviciu calificat, atunci când alegeți, ar trebui să vă ghidați după datele privind perioada de activitate a instituției; nu ar fi de prisos să studiați și recenziile despre companie.
În plus, trebuie să acordați atenție:
- numarul clientilor companiei;
- indicatori financiari;
- poziții într-un rating independent.
Dacă un cetățean a folosit serviciile unei companii de stat și a decis să-și transfere economiile unei companii non-statale sau invers, trebuie mai întâi să încheie un acord cu o organizație care este planificată să servească doar ca furnizor de servicii și apoi să scrie o cerere de transfer de fonduri către o instituție existentă. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să aveți la dvs. pașaportul și numărul contului de asigurare. La prima vedere, totul este simplu, dar va dura foarte mult timp pentru a aștepta traducerea. Cert este că, conform legii, procedura se desfășoară doar în anul următor celui în care a fost redactată cererea, și până la sfârșitul lunii martie.
Puteți utiliza un astfel de serviciu cel puțin în fiecare an, dar fără pierderi se poate face doar o dată la cinci ani. Riscul pentru cetățeni este ca atunci când transferă fonduri într-o perioadă cu pierderi, aceștia pot transfera la o nouă companie într-o sumă mai mică, ceea ce va fi imposibil de restabilit.
Folosirea economiilor
Fondul de pensii, în care pensia finanțată este distribuită la cererea cetățenilor înșiși, oferă clienților săi mai multe opțiuni pentru desfășurarea unor evenimente ulterioare, care depind direct de utilizarea părții finanțate în prezent.
În primul rând, cetățenii pot refuza inițial pur și simplu astfel de deduceri. Această mișcare le oferă posibilitatea de a primi mai multe puncte de pensie pentru calcularea porțiunii de asigurare în viitor, deoarece valoarea impozitului nu se modifică, dar ponderea acestuia va crește.
Faceți profit din contribuțiile obligatorii, și nu doar din fonduri gratuite, investind economii în fonduri de pensii nestatale. Profitul din acestea este întotdeauna evident și uneori poate depăși ratele de depozit.
În ciuda profiturilor evidente, multora le este frică să își încredințeze fondurile instituțiilor neguvernamentale și preferă companiile strict reglementate. Desigur, nu are rost să mizezi pe profituri mari de la ei; uneori abia depășesc inflația.
În orice caz, trebuie avut în vedere faptul că alegerea în favoarea plăților finanțate se face o singură dată, dar puteți reveni oricând exclusiv la sistemul de asigurări.
Oprirea deducerilor: permanentă sau temporară
Pensia capitalizată a încetat să mai fie plătită, ce s-a întâmplat? Faptul este că primirea și distribuirea acestuia are, de asemenea, anumite restricții, care ar trebui să fie familiarizate în prealabil.
Plățile pot fi suspendate dacă:
- cetăţeanul a decedat sau a fost declarat dispărut;
- cetățeanul și-a pierdut dreptul de a primi economii, ceea ce poate apărea din cauza unor informații sau fonduri contradictorii furnizate anterior;
- neprezentarea unui document care confirmă permisul de ședere la cererea statului;
- după șase luni de la data suspendării temporare a plăților;
- Însuși cetățeanul a refuzat suma atribuită de economii în favoarea altor plăți.
În funcție de circumstanțe, plățile se pot opri imediat din momentul anunțării sau de la începutul lunii următoare.
Un cetățean poate relua plățile în viitor numai după ce a contactat personal Fondul de pensii cu o cerere corespunzătoare.
În concluzie cu toate cele de mai sus, trebuie menționat că astăzi în țară peste trei sute de fonduri nestatale își oferă serviciile pentru acumularea de pensii pentru cetățenii, care au dreptul să își desfășoare propriile activități de publicitate. Serviciile a aproape cincizeci de companii de administrare de stat sunt oferite și cetățenilor. Dacă aveți nevoie să aflați mai multe despre activitățile oricăreia dintre organizații, trebuie doar să accesați Internetul, deoarece toate reglementările financiare ale acestora sunt publicate pentru acces gratuit fără greș.
Pensiile în Rusia se formează din contribuțiile plătite de angajator la Fondul de pensii al Federației Ruse.. Contribuția totală este de 22%.
REFERINŢĂ! Pentru a efectua transferuri către Fondul de Pensii, cetățenii trebuie să lucreze oficial și să aibă un număr individual de cont personal pentru calcularea contribuțiilor de asigurări și a pensiilor de muncă - SNILS. Documentul este eliberat de Fondul de pensii al Rusiei la împlinirea vârstei de 14 ani.
22% din contribuții sunt împărțite în 2 părți: 16% implicit se îndreaptă către formarea primelor de asigurare, iar 6% constituie o pensie finanțată. Procentul este stabilit de stat și a rămas neschimbat din 2002.
Partea de asigurare este transferată la Fondul de pensii al Federației Ruse, ceea ce înseamnă că merge la nevoile statului:
- plăți către pensionari;
- angajații de stat;
- întreținerea spitalelor;
- instituţiile municipale etc.
O altă parte a contribuțiilor la pensie poate fi transferată către partea de asigurări sau către un fond de pensii nestatal. Cetăţenii sunt singuri responsabili pentru viitorul lor: trec la un fond de pensii nestatal sau lasă contribuţii de 6% în conturile Fondului de pensii.
Partea finanțată a pensiei constă în contribuții care sunt utilizate de cetățean fie pentru a-și crește pensia viitoare, fie pentru a transfera fonduri către Fondul de pensii al Federației Ruse.
Partea de asigurare a pensiei face parte din bugetul fondului de pensii. Înainte de reforma din 2002, se presupunea că dimensiunea părții de asigurări a rușilor ar fi suficientă pentru a plăti obligațiile statului.
Cu toate acestea, deficitul bugetar al Fondului de Pensii a arătat că plățile de asigurări acoperă doar o parte din cheltuielile totale ale fondului. Statul s-a confruntat cu o lipsă de finanțare în Fondul de pensii, pe care a decis să o compenseze cu ajutorul părții finanțate din pensie în 2014. În 2013, a fost adoptată pentru prima dată Legea care introduce un moratoriu în Federația Rusă privind formarea părții finanțate a pensiilor pentru ruși (articolul 6.1 din Legea federală nr. 351 din 4 decembrie 2013). Moratoriul continuă până în prezent și a fost prelungit oficial până la sfârșitul anului 2020 (Legea federală nr. 413 din 20 decembrie 2017).
Cum sunt ele diferite unele de altele?
Care este diferența dintre o pensie de bază finanțată și o pensie de asigurare? Diferența dintre o pensie de asigurare și o pensie finanțată este următoarea: plățile de asigurare nu depind în niciun fel de acțiunile cetățeanului. Ponderea acestora în volumul total al transferurilor de la angajator este stabilită prin reglementările Fondului de Pensii și nu poate fi modificată la cererea clientului.
Partea finanţată reprezintă plăţi în valoare de 6%, pe care cetăţeanul însuşi le poate influenţa. Formarea lor se va baza pe alegerea lui. În cazul transferului de fonduri către o societate de pensii non-statală, acestea sunt supuse indexării în funcție de veniturile FNP. În cazul în care clientul refuză să transfere partea finanțată din pensie, banii vor rămâne în contul la Fondul de Pensii. Soarta lor ulterioară depinde de obligațiile lor curente față de angajații de stat, pensionari sau alți beneficiari.
În favoarea cui ar trebui să alegi?
Ce pensie este mai mare și ce este mai bine să alegi? Statul este interesat ca rușii să-și lase 6% din fondurile transferate în conturile Fondului de pensii. Disponibilitatea finanțării gratuite permite Fondului de pensii să își îndeplinească în totalitate obligațiile.
Dar în cazul refuzului voluntar de a transfera partea finanțată a pensiei, cetățenii se privează de o pensie decentă în viitor. În medie, înainte de pensionare, un cetățean cu un salariu de 30-35 de mii de ruble pe lună poate economisi până la 3 milioane de ruble. În depășirea acestei sume, se va acumula dobânda pe care fondul o investește. Cu cât profitabilitatea unui fond de pensii nestatal este mai mare, cu atât investiția fondurilor și viitoarea pensie a cetățenilor vor fi mai profitabile.
Pentru a opta pentru propria pensie, un cetățean ar trebui să transfere 6% din contribuții unei companii private. Volumul fondurilor acumulate depinde de perioada de transfer, de salariul clientului și de venitul fondului. Venitul minim al fondurilor de pensii nestatale din Rusia este de 9%. Acest lucru este suficient pentru a acoperi nivelul inflației din țară și pentru a oferi venituri din investiții în plus față de fondurile acumulate.
Formarea sumelor băneşti
Cum se calculeaza pensia? Din 2002, pensiile rușilor au fost formate conform unui nou sistem de puncte. Pentru fiecare an de muncă la un loc oficial de muncă, un cetățean primește puncte. La atingerea vârstei de pensionare, punctele sunt însumate, iar această sumă afectează mărimea viitoarei sale pensii. Acest sistem este relevant pentru clienții care nu și-au transferat partea finanțată din pensie într-un fond de pensii nestatal.
Pentru ceilalti cetateni Pensia este formata din 2 surse:
- parte de stat;
- fonduri FPN.
ATENŢIE! Partea de asigurare este plătită de stat și se calculează după același sistem ca și pentru alți clienți. În plus, cetățeanul primește venituri din economii pe care le-a investit și le-a transferat către FNP.
Cum sunt împărțite contribuțiile în două părți?
Partea finanțată poate fi transferată sau lăsată la Fondul de pensii. Cu toate acestea, în perioada 2014-2019. transferul părții finanțate în valoare de 6% nu asigură clienților niciun venit: moratoriul limitează acțiunile rușilor privind creșterea viitoarei pensii. Aceștia se pot transfera la un fond de pensii nestatal, dar fondurile vor fi transferate automat doar în partea de asigurări.
După ridicarea moratoriului, fondurile de la clienții-deponenți NPF vor continua să fie transferate și investite de o companie financiară privată. Cetăţenii care au ales un fond de pensii nestatal înainte de 2014 pot urmări suma fondurilor investite în contul personal al furnizorului de servicii.
Cum să abandonezi un tip în favoarea altuia?
Ce să faci dacă vrei să renunți la o pensie în favoarea alteia și îți vor fi transferate angajamentele? Dacă cetățenii sunt încrezători că statul le va oferi o pensie decentă în viitor, este posibil să nu transfere fonduri unei companii private. Există 2 modalități de a refuza o pensie finanțată în favoarea uneia de asigurare. Metodele depind de dacă clientul a fost anterior membru al unui fond de pensii nestatal sau nu.
Pentru clienții care nu au fost anterior membri ai unui fond de pensii nestatal
Pentru a refuza partea finanțată a pensiei, clientul trebuie doar să rămână în starea „tăcută”.și nu luați nicio măsură. Inițial, întreaga pensie a cetățenilor se află în Fondul de pensii al Rusiei. O parte din plățile care nu sunt incluse în cota de asigurare pot fi transferate către un fond de pensii nestatal doar la cererea clientului. Traducerea se realizează online, în birouri sau la locul de muncă al clientului.
Cu toate acestea, există adesea cazuri când un angajator intră în programe corporative care prevăd transferul unei părți din pensia unui client în contul unui fond de pensii nestatal cu care întreprinderea cooperează. În acest caz, atunci când aplicați pentru un loc de muncă, este recomandat să nu furnizați datele SNILS fără a studia cu atenție lucrările, astfel încât transferul să nu se efectueze în mod general. Dacă conducerea insistă asupra transferului, trebuie să redactați o declarație de refuz în formă liberă, în care să vă exprimați dorința de a lăsa partea finanțată a pensiei în Fondul de pensii.
Pentru cei care vor să părăsească FPN pentru Fondul de Pensii
În cazul în care clientul și-a transferat deja economiile, acesta poate solicita la Fondul de Pensii rezilierea contractului și returnarea fondurilor de la FNP. Rezilierea contractului are loc unilateral:
- Clientul vine la filiala Fondului de Pensii la locul inregistrarii.
- Completează un formular de cerere de retragere din NPF.
- Vi se cere să furnizați detalii NPF, numărul de pașaport și SNILS.
- Fondul de Pensii prelucrează datele și trimite un răspuns clientului.
Sosirea la Fondul de pensii al Federației Ruse de la un fond de pensii nestatal este întotdeauna confirmată de un apel de la un specialist din Centrul de Contact, care este convins de decizia clientului de a efectua operațiunea. După confirmarea deciziei clientului, datele sunt transmise NPF pentru a rezilia contractul. Un răspuns este primit de la NPF sub forma unui SMS, a unei scrisori la adresa specificată în acord sau a unei notificări prin e-mail.
- Managerii sunt interesați să păstreze clientul și nu comunică întotdeauna cu bună-credință despre cum și când contractul poate fi reziliat.
- Fondul nu are întotdeauna capacitatea tehnică de a accepta o cerere din partea unui client de reziliere a contractului de asigurare obligatorie de pensie (asigurare obligatorie de pensie).
- În 90% din cazuri, un cetățean poate refuza să aleagă o companie non-statală doar la filiala Fondului de pensii de la locul de înregistrare.
REFERINŢĂ!În unele cazuri, rezilierea contractului are loc la inițiativa unui fond de pensii nestatal, de exemplu, în cazul lichidării sau reorganizării unei companii.
În cazul în care fondul fuzionează cu o altă organizație, investitorul este informat cu privire la modificările detaliilor și (eventual) a termenilor acordului OPS. În acest caz, clientul însuși alege dacă va continua să coopereze cu FNP, care a devenit parte dintr-o altă structură financiară, sau dacă va prefera altă companie privată sau Fond de pensii. Dacă licența de funcționare a unui fond non-statal este retrasă, atunci fondurile clienților pot fi transferate înapoi la Fondul de pensii.
Dar, în unele cazuri, clienții își riscă investițiile: dacă aleg o companie cu un rating minim de fiabilitate care nu își poate îndeplini obligațiile față de investitori. În caz de faliment, fondul plătește fonduri pensionarilor actuali din contribuțiile curente. Clienții noi s-ar putea să nu primească 6% la pensie, așa cum este cazul unui refuz voluntar de a transfera economii către un fond de pensii nestatal.
Este posibil să măresc suma fondurilor primite?
Cei care doresc să-și mărească mărimea viitoarei pensii ar trebui să urmeze instrucțiuni simple:
- Alegeți o companie non-statală de încredere.
- Contactați biroul NPF cu pașaportul și SNILS.
- Semnează un acord privind transferul a 6% din contribuțiile plătite de angajator către FNP.
- Informați Fondul de pensii al Federației Ruse despre decizia dvs.
Ultimul punct implică vizita unui client la Fondul de pensii al Rusiei pentru a completa un formular de transfer la un fond de pensii non-statal. Fără o astfel de confirmare, transferul va fi înghețat la un an de la încheiere, iar datele nu vor fi transmise FNP. Dacă investitorul nu vine la Fondul de Pensii, contribuțiile sale vor rămâne neschimbate.
În unele FNP, de exemplu, Sberbank, din 2016, transferurile sunt efectuate fără a vizita Fondul de pensii: clientul confirmă consimțământul pentru prelucrarea datelor folosind un cod trimis prin SMS. Acest lucru simplifică procesul de trecere la un fond de pensii nestatal și accelerează procesul de servicii.
Transferul părții finanțate din pensie depinde de decizia cetățeanului.În caz de refuz, fondurile sale merg în partea de asigurări și merg la nevoile statului. Transferarea la un fond de pensii nestatal înseamnă că la împlinirea vârstei de pensionare, clientul va primi venituri suplimentare din fondurile fondului de pensii nestatal și economii transferate de la Fondul de pensii la un fond privat.
Video pe tema
Este prezentat un scurt videoclip cu o explicație detaliată despre partea finanțată și asigurată a pensiei:
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter.
Bun venit la helpgugu.ru. În acest articol vă vom spune care este partea finanțată a unei pensii, cum să o calculați și să o primiți. Înainte de inovațiile în reforma pensiilor, țara avea un sistem de distribuție, adică acele contribuții făcute de angajator erau virate la Fondul de Pensii, iar de acolo aceste contribuții acopereau plățile de asigurări ale altor cetățeni.
După ce a avut loc reforma, plățile de asigurări sunt calculate diferit, iar partea cumulativă este calculată separat. Această parte depinde direct de contribuțiile făcute de angajator, iar partea finanțată din pensie se calculează separat.
Pentru a primi prime de asigurare pentru limită de vârstă, trebuie să aveți experiența de muncă necesară. În cazul în care aceasta lipsește, persoana va primi doar prestații sociale stabilite de stat. Acum vă vom spune care este partea finanțată a unei pensii în cuvinte simple. După efectuarea modificărilor sistemului de pensii, pensionarii aveau dreptul să primească o majorare a pensiei, indiferent de ce plată a fost atribuită - pensie de muncă sau pensie socială, prin virarea unei părți din contribuții în conturile individuale de la angajatori.
Fondurile transferate aparțin unei singure persoane, adică nu sunt plătite altor cetățeni și persoana are dreptul de a primi aceste fonduri sub formă de majorare la împlinirea vârstei de pensionare, chiar dacă beneficiarul nu are experiență de muncă. Toate contribuțiile care sunt transferate de la angajator în conturile angajatului se numesc „partea finanțată a pensiei”.
Reglementarea unor astfel de acumulări are loc pe baza următoarelor legi:
- „Cu privire la pensiile finanțate” - legea a fost adoptată în decembrie 2013, iar modificări au fost făcute în 2016.
- „Cu privire la modificările aduse anumitor acte legislative ale Federației Ruse privind problemele asigurării obligatorii de pensie, cu privire la dreptul persoanelor asigurate de a alege o opțiune de pensie” - a fost adoptată în 2013.
După ce cetățenilor li s-a atribuit un cont personal personal, a început formarea părții finanțate din pensie. Până în 2004, toate contribuțiile plătite de angajator au rămas în conturile personale ale angajaților la fondul de pensii. Modificările care au intrat în vigoare în 2016 lasă acest drept cumulativ pentru cetățenii născuți în 1967 și mai tineri.
Fiecare persoană trebuia să decidă cu privire la contribuțiile de asigurări și economii până la sfârșitul anului 2015. Dacă o persoană abia începe să lucreze, atunci alege un sistem de distribuție a contribuțiilor pentru 5 ani sau până la împlinirea vârstei de 23 de ani. Dacă o persoană nu scrie o cerere, atunci conform legii, toate cele 22% vor fi trimise numai la primele de asigurare.
Cum diferă partea finanțată a unei pensii de partea de asigurare?
Partea finanțată a pensiei are un dezavantaj semnificativ: nu este indexată la nivelul inflației, în timp ce partea de asigurări este supusă indexării anuale.
Dar astfel de plăți au și calități pozitive:
- Toate economiile conținute în cont vor fi garantate a fi plătite proprietarului la împlinirea vârstei corespunzătoare, indiferent de vechimea în muncă.
- Oportunitatea de a vă mări plata pensiei, valoarea contribuțiilor crește datorită investiției constante.
- Legea mai prevede că partea finanțată din pensia muncii poate fi moștenită.
Ordin de formare
Aceste acumulări se formează la nivel legislativ din următoarele surse:
- Contribuții obligatorii la pensie. Acestea includ fonduri care se află în conturile personale ale cetățenilor pentru perioada 2002 - 2004, precum și repartizările de contribuții care au fost transferate de către angajator până în 2013. Potrivit noii legi, 16% din deduceri sunt destinate plăților de asigurări, iar 6% din totalul deducerilor sunt alocate părții finanțate. În 2014 a fost introdus un moratoriu asupra părții finanțate, din cauza lipsei de fonduri în buget, toate contribuțiile sunt transferate la plățile de asigurări. În 2020, rămâne și înghețarea.
- Contribuțiile voluntare pot fi făcute de toate categoriile de cetățeni.
- Fonduri din Fondul de cofinanțare a pensiilor. Din 2008 până în 5 noiembrie 2015, persoanele care au depus bani în valoare de 2.000 până la 12.000 de ruble într-un cont personal au primit o creștere de două ori a economiilor. Pentru cetățenii care au împlinit vârsta de pensionare și nu au solicitat plata pensiei, suma de bani contribuită crește de patru ori.
- Partea finanțată poate fi completată din fondurile de capital de maternitate.
Cum se calculează o pensie finanțată
- Partea de asigurare se bazează pe punctele de pensie, care se calculează în funcție de venitul cetățeanului.
- Acum, la calcularea unei pensii, formula nu indică suma de bază, ci un indicator fix, care se stabilește la nivel legislativ și reprezintă suma minimă - adică nivelul plăților pensiei.
- Mărimea părții finanțate din pensie crește din cauza acumulării de puncte, folosind coeficientul de pensie, care la rândul său crește în fiecare an.
Ca urmare, partea acumulată a fost retrasă separat și a început să fie calculată separat. Toate contribuțiile care sunt transferate sunt păstrate numai în numerar. Plata se face integral persoanei când aceasta împlinește vârsta cerută sau devine beneficiar al prestațiilor sociale. Pentru chitanța lunară, valoarea economiilor este împărțită la numărul de luni în care vor fi primite.
Conform legii din 2018, perioada de primire a plăților a fost stabilită pentru 240 de luni, adică 20 de ani de viață. Dacă o persoană se pensionează mai târziu decât se aștepta, suma plății crește din cauza mai puține luni de primire. Când o persoană solicită o plată, calculul include toate fondurile din cont:
- Asigurari si deduceri voluntare.
- Fonduri din capitalul maternității.
- Creșterea care s-a produs datorită cofinanțării.
- Venitul care a fost investit.
Cum să aflați partea finanțată a unei pensii
Nu toată lumea știe cum să afle cuantumul părții finanțate a unei pensii; există mai multe modalități de a face acest lucru. Dacă o persoană are un acord NPF cu Sberbank, atunci puteți afla despre valoarea economiilor direct pe site-ul web al băncii. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați detaliile pașaportului și să vă conectați la contul personal. Pentru a pune la dispoziție informațiile despre cont, puteți utiliza serviciile unei bănci, adică un partener al FNP. Pentru a face acest lucru, trebuie să prezentați pașaportul și numărul de cont, să scrieți o cerere și să primiți un extras de cont. Există și alte modalități de a afla partea finanțată a pensiei dvs.:
- Folosind internetul.
- În fondul de pensii.
- Folosind SNILS.
- Prin intermediul angajatorului.
Aflarea cuantumului unei pensii finanțate online prin internet
Internetul este cel mai simplu și rapid mod de a afla dimensiunea porțiunii de economii. Pentru a face acest lucru, nu trebuie să stați la coadă și să pierdeți timpul.
Cel mai convenabil mod în acest moment este portalul serviciilor guvernamentale (gosuslugi.ru) sau site-ul fondului de pensii (pfrf.ru). Pentru a primi informații, trebuie să vă preînregistrați, apoi să le confirmați și să accesați contul personal. După aceasta, toate informațiile vor fi disponibile online. Portalul oferă informații precum:
- Valoarea economiilor.
- Valoarea tuturor primelor de asigurare care au fost transferate.
Pentru a obține informațiile necesare, trebuie să vă conectați la site-ul web selectat și să faceți clic pe secțiunea „Obțineți informații despre asigurător pentru formarea de economii de pensie”; toate informațiile vor fi afișate sub formă de tabel.
Cum să aflați suma economisită folosind numărul SNILS
SNILS este un card pe care este scris un număr de identificare. Acest număr conține toate informațiile despre drepturile la pensie. Drept urmare, fiecare persoană care deține un astfel de card poate primi toate informațiile necesare despre pensii.
SNILS este cerut de angajator atunci când aplică pentru un loc de muncă, deoarece acest număr este folosit pentru a transfera contribuțiile la pensie și, de asemenea, reduce pachetul de documente dacă este necesar pentru a primi servicii în organizațiile guvernamentale.
Orice cetățean poate afla despre economiile de pensii folosind SNILS pe portalul serviciilor guvernamentale sau pe site-ul fondului de pensii. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți următoarele:
- Accesați site-ul web al serviciilor guvernamentale și înregistrați-vă.
- Completați formularul indicând pașaportul și detaliile SNILS.
- Apoi accesați contul personal și faceți clic pe fila „Fondul de pensii rusesc” și faceți clic pe linkul care conține informațiile necesare.
Să aflăm cuantumul părții finanțate din Fondul de pensii
Orice persoană are dreptul de a afla informații direct de la fondul de pensii. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați fondul de pensii de la locul dvs. de reședință și să scrieți o cerere corespunzătoare, precum și să vă aduceți pașaportul și cardul SNILS.
O declarație privind starea contului solicitantului este pregătită în termen de 10 zile. Îl puteți primi nu numai personal, ci și prin e-mail sau scrisoare recomandată; destinatarul alege metoda de primire a informațiilor în mod independent.
Puteți obține informații despre economiile pentru pensii de la angajatorul dumneavoastră
O persoană care are un loc de muncă oficial poate afla de la angajator starea contului de economii. Angajatorul are acces la datele și contribuțiile pe care le transferă. Pentru a obține informații, trebuie să veniți la departamentul de contabilitate:
- Aduceți-vă pașaportul și numărul de cont personal.
- Scrieți o cerere pentru a primi aceste informații.
- Primiți un extras de cont.
Primim o plată urgentă din partea finanțată a pensiei
Destinatarul stabilește durata plății în mod independent, însă conform legii, perioada de plată trebuie să fie făcută de cel puțin 10 ani. Înainte de a primi partea finanțată a pensiei, trebuie să știți cum se formează aceasta. Partea finanțată conține doar chitanțe care au fost transferate în mod special către partea finanțată; astfel de contribuții includ:
- Contribuții în cadrul cofinanțării de stat.
- Din fondurile de capital de maternitate.
- Venituri din investiții.
Merită să știți că, dacă o persoană comandă o plată urgentă, această sumă nu va fi luată în considerare la calcularea părții finanțate din pensie. Adică, dacă o persoană a dispus o plată urgentă, atunci pensia va ține cont și de fondurile de economii, care vor fi acumulate folosind contribuții obligatorii.
La momentul calculării pensiei nu se vor lua în considerare contribuțiile suplimentare, acestea fiind deja în plată urgentă. Plata urgentă este determinată de o formulă specială - SP = PN/T. În această formulă, SP este o plată urgentă, PN este valoarea economiilor de pensie, iar T este perioada de plată în care se va efectua.
Cum să primiți o plată pe termen nedeterminat din partea finanțată a pensiei
Nu numai cetățenii ruși, ci și cetățenii străini care locuiesc în țara noastră au dreptul să primească partea finanțată dacă angajatorii lor contribuie pentru ei la fonduri de pensii nestatale sau la societăți de administrare.
Înainte de a primi o pensie finanțată dintr-o dată, ar trebui să știți în ce condiții se obține:
- Este necesară asigurarea de pensie obligatorie.
- Este necesar să aveți dreptul la pensie pentru limită de vârstă sau la pensie anticipată.
- Economiile se ridică la 5% în raport cu mărimea plății pensiei.
Toate economiile se fac concomitent cu plata pensiei. Pentru stabilirea plății lunare, suma acumulată trebuie împărțită la perioada în care se va efectua plata.
Cum să primiți partea finanțată din pensie la un moment dat
Mulți oameni sunt interesați de întrebarea cum să primească o parte finanțată unică din pensia lor. Atunci când o astfel de plată este atribuită, aceasta este plătită o dată și integral în 30 de zile de la examinarea cererii și luarea unei decizii pozitive.
Doar câteva categorii de cetățeni au dreptul la această plată:
- Cetăţeni a căror sumă acumulată este de 5% sau mai puţin din valoarea pensiei.
- Cetăţenii care primesc o pensie pentru invaliditate sau pierderea întreţinătorului familiei, dar nu au dreptul la pensie pentru limită de vârstă.
- Succesii legali, adică persoanele care formează partea finanțată după moartea sa.
Cetăţenii cărora li s-a atribuit o pensie din partea finanţată nu pot primi această plată.
Cetăţenii care au primit deja această plată au dreptul să o solicite din nou după 5 ani de la ultima primire. Procedura de plată a acestuia este stabilită doar la nivel legislativ.
Unde vă puteți investi economiile de pensie?
O pensie cu capitalizare are un avantaj deosebit, ea poate fi investită de o persoană prin transferarea acesteia la un FNP (fond de pensii nestatali) sau la o societate de administrare (societate de administrare). În același timp, această parte nu este indexată de stat. Rezultatul unei investiții poate fi pozitiv sau negativ.
Dacă un cetățean nu a folosit economii, adică nu a oficializat primirea și transferul părții finanțate din pensie înainte de sfârșitul anului 2015, atunci acestea vor fi redirecționate automat către partea de asigurări.
Partea de economii poate fi investită în următoarele domenii:
- La Vnesheconombank.
- În NPF.
- În Codul Penal.
O persoană are dreptul de a primi gratuit informații despre investițiile finalizate o dată pe an. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați fondul către care au fost efectuate transferurile. Pentru a obține informații, trebuie să scrieți o cerere. Informațiile pot fi găsite și pe resursele de pe Internet sau în reportajele media.
Alegem un fond de pensii nestatal și transferăm acolo partea finanțată din pensie
Înainte de a decide unde și cum să transferați partea finanțată a pensiei, trebuie să știți că, indiferent de compania pe care o alegeți, toate informațiile vor rămâne în fondul de pensii. Procentul maxim de profit se realizează la transferul de fonduri către un fond de pensii nestatal.
Când se pune întrebarea unde este mai bine să transferați partea finanțată a pensiei și este selectat un fond de pensii nestatal, angajații acestei companii sunt cei care înregistrează înregistrările complete ale încasărilor și decontărilor. Atunci când alegeți o companie, trebuie să vă bazați pe următorii factori:
- Durata de funcționare a companiei.
- Numărul de cetățeni care au ales această companie.
- Indicatori ai poziției financiare.
- Feedback pozitiv al clienților.
- Ce poziții ocupă această companie în clasament?
Persoana asigurată are dreptul să treacă de la un fond la altul după bunul plac. Pentru a aranja un transfer la o altă companie, trebuie să contactați compania și să scrieți o cerere cu pașaportul și SNILS, să încheiați un acord și apoi să scrieți o cerere către fondul de pensii despre transferul părții finanțate. Dacă fondurile sunt transferate către Societatea de Administrare a Statului, atunci trebuie să aduceți o copie a cererii la Fondul de pensii. Decizia privind transferul va fi luată până la sfârșitul lunii martie a anului viitor după depunerea cererii.
Cetăţenii asiguraţi au dreptul să facă o astfel de tranziţie în fiecare an. O persoană poate solicita să primească fonduri fără pierderi o dată la cinci ani. Societatea în care se află fondurile are dreptul deplin de a refuza să primească fonduri către solicitant dacă acest drept a fost încălcat.
Dacă transferul de bani se face în momentul pierderilor pentru companie, atunci suma plății poate fi mai mică.
Opțiuni de utilizare a contribuțiilor
Mulți cetățeni asigurați sunt interesați să afle , ce să faci cu partea finanțată din pensie. În conformitate cu legea, cetățeanul asigurat are dreptul de a utiliza fondurile în mai multe moduri:
- Renunțarea la partea finanțată pentru a crește plățile de asigurare. Această metodă vă va ajuta să vă creșteți punctele. Dar dacă o persoană are un număr suficient de puncte de pensie și perioada de asigurare necesară, atunci valoarea pensiei de asigurare va fi majorată.
- Economiile acumulate pot fi investite în fonduri de pensii nestatale. Astfel, o persoană își mărește valoarea economiilor nu cu ajutorul contribuțiilor care se fac independent, ci cu ajutorul contribuțiilor obligatorii. Astfel de investiții devin mai mari decât ratele dobânzilor la depozitele bancare.
- Investiți fonduri folosind Compania de Garanție de Stat sau Societatea de Administrare. Dacă un cetățean nu are încredere în companii private non-statale, atunci investițiile pot fi făcute cu ajutorul companiilor de stat. Venitul din astfel de investiții este mult mai mic decât atunci când investiți în fonduri de pensii nestatale. Adesea, procentul venitului în astfel de companii este egal cu procentul inflației.
Atunci când o persoană asigurată decide dacă transferă partea finanțată a pensiei, trebuie luate în considerare câteva nuanțe:
- Puteți trece la formarea unei părți de economii o dată.
- Numărul de treceri la primele de asigurare în acest caz nu este reglementat.
Rezultate
Nu toți cetățenii știu din ce an a fost acumulată partea finanțată din pensie. La începutul anului 2015 a început să funcționeze un nou tip de pensie - finanțată. Poate fi primit de toți cetățenii asigurați care au împlinit vârsta de pensionare în cuantum de 5% din totalul pensiei pentru limită de vârstă. Un pensionar poate primi plăți în mai multe tipuri:
- Plată cumulativă nelimitată.
- Plata urgenta.
- Plată unică.
Pentru a-l primi, trebuie să contactați exact organizația căreia i-au fost alocate contribuțiile, adică fondul de pensii sau fondul de pensii nestatal. Dacă o persoană nu știe în ce organizație se află contribuțiile sale, ar trebui să contacteze MFC sau fondul de pensii.
Depunerea unei cereri pentru a primi o plată și furnizarea tuturor documentelor necesare este momentul în care un cetățean depune cererea. Dacă o persoană nu a depus toate documentele, dar a reușit să le aducă pe cele lipsă în termen de 3 luni, atunci data cererii va fi ziua în care a fost redactată cererea.
După ce sunt acceptate și revizuite, se va lua o decizie, pozitivă sau negativă. Indiferent de decizia luată, solicitantul va fi anunțat. Dacă apare un refuz, solicitantul trebuie să returneze toate documentele cu notificare. Scrisoarea de retur va conține, de asemenea, toate motivele refuzului, termenele și procedura de contestare a deciziei.
Puțini oameni știu despre caracteristicile asigurărilor și pensiilor finanțate. Cu toate acestea, există o diferență. Acum această întrebare este de interes nu numai pentru cei care au început deja să se pregătească pentru pensionare. Este important să cunoașteți în avans caracteristicile distinctive ale părților finanțate și asigurate ale pensiei de muncă pentru a vă face griji cu privire la plăți.
Descărcați pentru vizualizare și imprimare:
Caracteristicile pensiei de asigurare
Partea asiguratoare a pensiei de munca sunt acele contributii cu care toti salariatii s-au obisnuit de-a lungul multilor ani de existenta a acesteia. Adică pentru un cetățean care lucrează, angajatorul transferă bani la Fondul de pensii pentru ca ulterior angajatul să primească partea de asigurare a pensiei pentru limită de vârstă.
Este format din:
- fondurile angajatului însuși (cu contribuții independente);
- bani de la angajator.
În această etapă, se utilizează un sistem de puncte. Calculul se bazează pe toți banii câștigați de cetățean. Acestea vor fi indexate în Fondul de pensii. Aceasta ia în considerare creșterea inflației și factori suplimentari. Și atunci banii vor fi plătiți integral. Acest punct este important pentru partea finanțată și asigurată a pensiei.
Pentru a calcula corect pensia de asigurare, trebuie să utilizați formula:
SC=(KPV×FV)+(KPV×IPK) ×SPK unde
- SCH - pensie de asigurare;
- KPV - stimulente disponibile la momentul pensionării;
- FV - plata de baza;
- IPC este un indicator individual pentru fiecare cetățean;
- SPK este un coeficient de pensie stabilit de stat.
De exemplu, un cetățean s-a pensionat cu un capital de asigurare existent de 15 mii de ruble.
IPC este egal cu 15000-5334,19/87,24=110,8 puncte.
Penalitățile pentru partea de asigurare a pensiei de muncă se atribuie în cazurile în care contribuțiile nu au fost virate la timp. În acest scop, este prevăzută o formulă de calcul, a cărei utilizare vă va permite să determinați cuantumul exact al penalității de la Fondul de pensii.
Ce este important de știut despre partea de economii
Partea finanțată a pensiei de muncă este o plată din suma totală de bani, care include ambele componente. Adică toate părțile sale sunt prezente. Cu toate acestea, cetățenii pot dispune de fonduri de economii la propria discreție. De exemplu, trimiteți la o structură non-statală pentru a economisi pentru bătrânețe. Se formează din aceleași puncte, astfel că viitorul pensionar poate alege doar jumătatea de asigurare sau ambele.
Dacă se alege a doua variantă, atunci punctele de asigurare vor fi reduse către contul de economii. În acest caz, cetățenii decid în mod independent:
- primiți o pensie mică în funcție de componenta de asigurare;
- acumulează fonduri pentru a obține mai mult.
De exemplu, un angajat al unei întreprinderi are 12 ani de experiență. Salariul lui era de 13 mii lunar.
În primul rând, se calculează toate economiile acumulate. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:
Experiență (12 ani) × luni ale anului (12) × salariu lunar (10 mii) × 22% (doar această sumă poate fi luată din suma totală).
Se dovedește: 12 × 12 × 10 mii × 0,22 = 316.800 de ruble.
Vor constitui fonduri de pensii.
Următorul pas este determinarea jumătății cumulate. Ei folosesc cele 316 mii primite și le împart la numărul de luni în care această schemă a fost în vigoare (în 2019 era de 252 de luni).
Aceasta înseamnă că aveți nevoie de 316800/252 = 1257,14 ruble.
Acești bani vor fi adăugați la jumătatea asigurării și plătiți pensionarului.
Caracteristicile economiilor
În 2020, asigurările de bază și părțile finanțate ale pensiei sunt considerate separat:
- suma se trimite la partea de asigurare;
- un cetățean poate alege să împartă și să trimită puncte la o pensie și la alta.
Unde este mai profitabil să trimiți deduceri?
Numeroase dispute cu privire la faptul dacă partea de asigurare a pensiei de muncă și cea finanțată influențează pozitiv sau negativ primirea plăților de pensie au dus la faptul că mulți cetățeni doresc să vadă toate laturile inovațiilor. De exemplu, unde este mai bine să trimiteți contribuții către o structură guvernamentală sau neguvernamentală? Este imposibil de anticipat care este cel mai bun curs de acțiune sau dacă să acordăm preferință acumulării de fonduri.
Printre avantajele transferului de fonduri către FNP se numără:
- Cooperarea cu o organizație neguvernamentală vă va permite să participați la programe care vă vor aduce venituri mari. Cu toate acestea, fondurile guvernamentale nu au această oportunitate. Ei plătesc doar o dobândă minimă.
- Vorbind despre Fondul de pensii din Rusia, ei cred că au o problemă. Nu există nicio modalitate de a analiza dacă fondurile sunt investite corect, cum sunt economisite și plătite. Și acest lucru duce la o scădere a fluxului de numerar.
- Un alt punct este inflația. Investind într-o entitate non-statală, poți fi sigur că investiția de capital va aduce profituri mari pe baza muncii instituțiilor de conducere. Acest factor este important în procesul de producere a pagubelor din cauza proceselor inflaționiste.
Cu toate acestea, este important să ne amintim că fondurile de pensii non-statale sunt diferite:
- unele vor aduce profituri mari;
- cu alții îți poți pierde complet economiile;
- Este posibil să primiți pur și simplu o plată prea mică.
Nu numai partea de asigurare a pensiei de muncă și cea finanțată vă vor ajuta să trăiți cu demnitate la bătrânețe. Puteți investi bani într-o bancă sub formă de depozit, puteți cumpăra bunuri imobiliare sau obiecte de valoare.
Este important de reținut că ambele jumătăți ale pensiei au scopuri diferite. Cardul de economii se trimite la cererea proprie, însă, în caz de pierdere, își asumă responsabilitatea.
Plățile de asigurări sunt garanții de la stat. Prin urmare, atunci când alegeți, ar trebui să țineți cont de dorința de a-și asuma riscuri și de a obține mai mult, sau preferați fiabilitatea și transferați fonduri doar către partea de asigurare.
În prezent, economiile de pensie se formează numai pentru persoanele care nu au mai mult de 1967, dacă au ales această opțiune pentru formarea unei pensii înainte de sfârșitul anului 2015. La fel și pentru participanții la Programul de Cofinanțare a Pensiilor de Stat și deținătorii unui certificat pentru capital de maternitate, care și-au alocat fondurile pentru viitoarea pensie a mamei.
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Există trei tipuri de pensii în Federația Rusă: asigurări pentru limită de vârstă, finanțate și de stat. Legea federală „Cu privire la pensia finanțată” este în vigoare de la începutul anului 2015. De acum înainte, cetățenii care lucrează ai țării pot alege în mod independent metoda de formare a unei viitoare pensii și pot gestiona contribuțiile la pensie la propria discreție.
Pensie de asigurare
În primul rând, trebuie să știi cum se formează pensia. Componentele asigurării pensiei:
- partea de bază;
- parte asigurare a pensiei;
- economii de pensii.
După 2015, asigurarea pensiei este atribuită sub rezerva unui număr de condiții care afectează formarea pensiei de asigurare:
- un anumit prag de vârstă;
- experiență suficientă în asigurări (în 2018 este necesar 9 ani de experiență);
- numărul necesar de puncte (pentru 2018 indicatorul este stabilit la 13,8 puncte). Acest indicator are propria sa valoare, care este stabilită anual.
Suma pensiei de asigurare
numărul de puncte de pensie × prețul unui punct de pensie stabilit pentru o anumită perioadă de timp + partea de bază (supusă indexării anuale).
Partea de asigurare a pensiei se modifică în sus din cauza înregistrării ulterioare, precum și în cazul în care pensionarul continuă să lucreze, crescând astfel vechimea în muncă și numărul total de puncte de pensie.
Atenţie! La stabilirea cuantumului pensiei de asigurare se aplică multiplicatori regionali în diferite zone climatice.
Pensie finanțată
Ce este o pensie finanțată? Acesta este un tip de suport material suplimentar format din economii de pensii, precum și din fonduri din investițiile acestora în proiecte de investiții. Crearea unui fond de economii este posibilă pentru cetățenii născuți după 1967. Economiile de pensie sunt creditate în contul personal al cetățeanului care a ales acest tip de garanție. Persoanele nascute inainte de 1967 au si ele dreptul la o pensie capitalizata, dar aceasta se va forma numai din fonduri personale.
Economiile de pensie sunt disponibile și pentru bărbații născuți între 1953 și 1966 și pentru femeile născute între 1957 și 1966. Dacă acest grup de cetățeni a avut contribuții în perioada 2002-2004, aceștia pot profita de economii sub rezerva unor condiții care le conferă dreptul de a le primi.
Persoanele care tocmai s-au asigurat în sistemul de asigurări obligatorii de pensie au dreptul de a alege modalitatea de constituire a pensiei în cel mult 5 ani de la prima plată de asigurare sau până la împlinirea vârstei de 23 de ani.
Pentru a crea economii, puteți utiliza următoarele opțiuni:
- 6% din toate contribuțiile de asigurări pe care fiecare cetățean care lucrează le transferă la formarea pensiilor;
- utilizarea fondurilor personale;
- contribuțiile angajatorului la economiile angajatului său;
- cofinanțare de stat (când contribuțiile personale sunt completate cu contribuții de la stat);
- capital de maternitate emis pentru nașterea celui de-al doilea copil (parțial sau integral);
- profit din investirea economiilor.
Gestionarea economiilor de pensii
Cetăţenii pot, din proprie iniţiativă, să trimită economii de pensii la Fondul de pensii sau la Fondul de pensii nestatal. Dacă un viitor pensionar a făcut o alegere în favoarea Fondului de Pensii, va trebui să decidă asupra Societății de Administrare.
Dacă alegeți un fond de pensii nestatal, ar trebui să studiați cu atenție câteva puncte înainte de a vă încredința economiile fondului:
- fiabilitatea NPF. Pentru a face acest lucru, merită să studiați datele agențiilor oficiale de rating;
- durata de viata a fondului. Cu cât fondul a fost autorizat mai devreme și și-a început activitatea, cu atât are mai multă experiență în gestionarea fondurilor și creșterea acestora folosind instrumente financiare;
- rentabilitatea. Acest criteriu va arăta cât de reuşite sunt investiţiile fondului. Aceste date sunt disponibile pe site-urile NPF;
- co-fondatori. Este bine dacă sunt întreprinderi mari și binecunoscute;
- transparența muncii. Este bine dacă NPF are un site web unde sunt furnizate toate informațiile despre acesta, de la licență până la contul personal pentru urmărirea tranzacțiilor financiare.
FNP-urile gestionează economiile și le investesc în diverse proiecte care le permit să primească venituri din investiții. În acest fel, suma economiilor de pensie va crește, ceea ce va contribui la creșterea sumei plăților atunci când apare dreptul la acestea.
Pentru a transfera economii către un fond de pensii non-statal, trebuie să scrieți o cerere la Fondul de pensii cu notificarea transferului de fonduri. Al doilea pas va fi încheierea unui acord cu FNP selectat. Într-o astfel de situație, Fondul de Pensii de Stat verifică FPN pentru o licență, iar dacă fondul îndeplinește toate cerințele, cetățeanul va primi permisiunea de a transfera economii.
Persoana asigurată are dreptul de a schimba FNP. Acest lucru se poate face fără pierderi financiare o dată la 5 ani. Dacă licența FPN este retrasă, economiile vor fi returnate în conturile cetățenilor la Fondul de pensii. Totuși, acest lucru nu ține cont de profitul din investirea economiilor.
Important! Societatea de administrare are voie să se schimbe în fiecare an fără riscul de a pierde profitul investiției.
Modalități de a primi o pensie finanțată
Retragerea fondurilor acumulate în contul individual al unui viitor pensionar este posibilă în mai multe moduri:
- plata unică;
- plăți urgente sub formă de plăți lunare;
- beneficii pe viață;
- moştenire.
Plată unică
Economiile de pensie pot fi solicitate integral sub forma unei plăți unice în anumite condiții:
- dacă un cetățean are dreptul la plăți de pensie socială în funcție de vârstă (atribuite cetățenilor fără experiență de muncă sau cu experiență de muncă insuficientă);
- dacă persoanei i s-au acordat prestații de invaliditate sau în legătură cu pierderea unui susținător de familie;
- dacă cuantumul părții finanțate din pensie este mai mic de 5% din partea de asigurare.
Restituirea părții finanțate din pensie sub forma unei sume forfetare este posibilă în termen de 60 de zile de la primirea unui răspuns pozitiv asupra misiunii.
Plăți urgente
Este posibil să se utilizeze partea finanțată a pensiei sub formă de plăți urgente. Acestea se datorează cetățenilor a căror pensie finanțată a fost după cum urmează:
- fonduri personale;
- prin contribuții extraordinare din partea angajatorului;
- în cadrul programului de cofinanțare;
- parte din fondurile de capital de maternitate.
Solicitarea plăților este posibilă după stabilirea unei pensii pentru limită de vârstă. Perioada în care se efectuează plățile este stabilită de pensionar în mod independent. Însă Legea prevedea că termenul plăților urgente trebuie să fie de cel puțin 10 ani.
Beneficii standard pe viață
Dreptul de a primi economii apare după ce un cetățean iese la pensie (inclusiv pensionarea anticipată). Aceasta este o plată care se acumulează împreună cu pensia de bază. Mărimea acestuia este determinată de suma fondurilor conținute în fondul de economii al pensionarului la momentul plății.
La calcularea unei pensii finanțate se ia în considerare perioada estimată de plăți, care este determinată anual de actele juridice. În anul 2018, acest indicator a fost determinat pentru o perioadă de 246 de luni. Este posibil să se reducă perioada estimată de plată prin aplicarea ulterior pentru economii din fondul de economii. Cu toate acestea, această cifră poate fi redusă doar la 168 de luni.
Calculul părții finanțate din pensie:
- pentru calcul se folosește o formulă matematică - valoarea lunară a pensiei finanțate = suma totală a fondurilor din contul personal al pensionarului / perioada de plată estimată;
- Citizen S. are un fond de economii în valoare de 340.000 de ruble. Perioada estimată de plată în 2018 este de 246 de luni. În același timp, cetățeanul a solicitat plăți 2 ani mai târziu după ce a apărut dreptul de a le primi. Astfel, perioada estimată de plată va scădea cu 24 de luni și va fi egală cu 222 de luni;
- Folosind formula, obținem dimensiunea pensiei finanțate pentru cetățeanul S. - 340.000/222 = 1.531 de ruble. Aceasta este suma lunară pe care pensionarul o va primi de-a lungul vieții.
Documente pentru procesarea plăților
Pentru a atribui plăți, trebuie să contactați Fondul de pensii sau Fondul de pensii nestatal (în funcție de locul în care se află partea finanțată din pensie) cu o cerere scrisă. Aplicația indică datele personale ale solicitantului, inclusiv înregistrarea și cetățenia, SNILS, datele privind plățile de pensie alocate, o listă de documente care sunt furnizate împreună cu cererea, precum și datele necesare pentru creditarea fondurilor.
În plus, veți avea nevoie de următoarele documente:
- Istoria Angajărilor;
- o adeverință de la Fondul de pensii despre plățile de pensie atribuite;
- documente care confirmă statutul unei persoane cu handicap sau dreptul solicitantului la plăți în cazul pierderii unui susținător de familie;
- documentație care definește dreptul la pensionare anticipată (muncă în condiții dificile de muncă, locuiește și lucrează în Nordul Îndepărtat și în regiunile echivalente cu Arctica, fiind considerat un popor indigen al Nordului).
Moștenirea economiilor de pensie
Fondurile de care dispune un cetățean ca economii de pensie pot fi transferate către un fond de moștenire, cu condiția ca proprietarul economiilor să nu le folosească înainte de deces.
Fondul de economii este moștenit de succesorii legali precizați în testament sau declarație. În lipsa documentelor de identificare a moștenitorilor, fondurile sunt transferate cetățenilor care au dreptul de a le primi conform legii. În lipsa unui testament, economiile neîncasate de pensionar sunt plătite succesorilor legali în rate egale.
Dacă un cetățean decedează înainte de stabilirea plăților din partea finanțată a pensiei, succesorii legali primesc dreptul la toate fondurile disponibile în contul defunctului. În cazul decesului unui pensionar activ care a făcut contribuții la fondul de economii cu fonduri personale, rudele pot pretinde drepturi asupra acestor bani (cu excepția părții destinate plății).
În cazul decesului unei femei care a făcut economii folosind capitalul maternității, doar soțul defunctului, copiii minori și copiii sub 23 de ani care sunt studenți cu normă întreagă pot moșteni economiile.
Modalitati de primire a platilor
Economiile de pensie pot fi obținute în următoarele moduri (cu excepția primirii prin moștenire):
- prin Russian Post prin contact personal sau la domiciliu printr-un angajat al organizației;
- prin transferul de fonduri într-un cont personal la o bancă sau la casele unei instituții de credit;
- prin serviciul de livrare.
Fondurile se eliberează la prezentarea actelor de identitate ale beneficiarului. În cazul în care nu se poate primi personal fonduri, aceasta se poate face de către reprezentantul legal al persoanei îndreptățite la plăți, cu condiția existenței unei împuterniciri întocmite în conformitate cu toate regulile și certificată de notar.
Dezavantajele pensiei finanțate
Pentru a face alegerea corectă între asigurări și pensiile finanțate, ar trebui să știți care sunt diferențele dintre acestea:
- contribuțiile la pensia de asigurare se calculează în puncte și reprezintă un indicator de informare implicat în calculul asigurării pensiei. În acest caz, fondurile sunt cheltuite de stat pentru întreținerea pensionarilor;
- economiile de pensie sunt colectate pe contul personal al cetățeanului în echivalent în numerar și doar titularul contului le poate gestiona;
- partea de asigurare a pensiei este supusă indexării anuale, iar partea finanțată poate crește doar prin investiții și în funcție de rentabilitatea proiectului;
- economiile sunt moștenite de succesorii legali în cazul decesului proprietarului lor;
- formarea unui fond de economii pe cheltuiala a 6% din contribuțiile obligatorii afectează partea de asigurare a provizionului, reducând numărul de puncte de pensie acumulate;
- există posibilitatea de a se abține de la acumularea ulterioară de economii. În acest caz, fondurile disponibile vor rămâne în contul cetățeanului. Economiile vor continua să funcționeze ca o investiție și să genereze venituri pentru proprietarul său.